How to create wealth by investing in Mutual Funds SIP

हम अक्सर सोचते हैं कि How to Create wealth ? What are benifits of Mutual Funds SIP ? How to plan for retirement ? How to do Retirement Planning ? How to do Financial planning for self ? How to do Financial Planning for Family ?

निवेश कैसे करें ? म्यूच्यूअल फंड्स क्या होता है ? SIP क्या होती है ? SIP के क्या फायदे हैं ? बचत का निवेश कहा करें ? फाइनेंसियल प्लानिंग कैसे करें ?

हम में से जादातर लोग माध्यम वर्गीय परिवार से हैं और भले ही हमने अपना जीवन किसी संघर्ष में गुजारा हो , हमारा सपना यही होता है की हमारे आगे की पीढ़ी या संतानों को संसाधनों का आभाव ना झेलना पड़े । इस सन्दर्भ में मुझे दुनिया के सबसे अमीर लोगों में से एक वारेन बफेट का एक कथन याद आता है की अगर हम गरीब पैदा हुए हैं तो इसमें हमारा दोष नहीं है , किन्तु यदि हम इस दुनिया से जाते हुए भी गरीब हैं तो इसमें हमारा दोष ज़रूर है ।

वारेन बफेट भी एक गरीब परिवार में पैदा हुए थे ,पर उन्होंने अपनी 14 वर्ष की उम्र से ही निवेश करके अपनी अमीर होने की राह को सुनिश्चित कर लिया था और आज वे दुनिया के सबसे अमीर 5 लोगों में से एक हैं । अब आप कहेंगे कि या तो वे किस्मत के धनी थे या वे बहुत ज़ादा प्रतिभावान थे ,और इसमें आप पूरी तरह गलत भी नहीं हैं ,लेकिन यहां हमें यह समझना भी ज़रूरी है, कि अमीर बनने का जो तरीका उन्होंने अपनाया था , वह अपनाकर आप भी अमीर तो बन ही सकते हैं , हाँ उनके जितना अमीर नहीं पर फिर भी इतने कि आपके आगे की पीढ़ी को आर्थिक परेशानी का सामना ना करना पड़े और आपके रिटायरमेंट या आपके बेटे या बेटी की शादी के लिए या आपके घर को खरीदने के लिए आपके पास इतना धन हो कि आपको किसी और पर आश्रित ना होना पड़े ।

तो आइये हम समझते हैं कि आखिर वारेन बफेट ने ऐसा क्या किया था । दरअसल उन्होंने बहुत छोटी आयु यानी 14 वर्ष से ही अमेरिकन कंपनियों के शेयर्स को खरीदना शुरू कर दिया था , और क्यूकि उन्हें अच्छी कंपनियों को परखना आता था , वे लम्बे समय में कम्पाउंडिंग के कारण बहुत अमीर बन गए ।

अब आप यह भी सोच सकते हैं कि उन्हें तो कंपनियों को परखना और उनके शेयर्स को कब लेना है यह आता था तो ये काम आप कैसे कर सकते हैं जबकि आपको यह ज्ञान नहीं हैं , तो देखिये इसके दो रास्ते हैं एक थोड़ा कठिन कि आप भी ये ज्ञान सीखें और फिर कंपनियों के शेयर्स के मूल्य का विश्लेषण करके शेयर्स को लॉन्ग टर्म के लिए सस्ते भाव पर खरीदें पर यह रास्ता जोखिम और गलतियों की सम्भावनाओ से भरा हुआ रास्ता है जिसमे किसी नए निवेशक को अपनी पूँजी यही नहीं लगा देना चाहिए या फिर एक थोड़ा आसान रास्ता है कि आप जो लोग ये काम करने में माहिर हैं उन्हें थोड़ी सी फीस देकर उनके द्वारा यह निवेश करें , जिससे हालांकि छोटे समय में मार्केट के उतार चढाव के कारण आपका निवेश काम ज़्यादा हो सकता है लेकिन लम्बे समय में आपकी अमीर बनने की राह सुनिश्चित हो जाएगी ।

यदि आप नौकरीपेशा व्यक्ति हैं , तो आप अपनी म्यूच्यूअल फंड्स सेविंग्स के द्वारा रिटायरमेंट की प्लानिंग भी कर सकते हैं , इसके लिए आप हमारे आर्टिकल कैसे पाएं नौकरी से आज़ादी। Early Retirment Planning के 5 कदम को पढ़ सकते हैं।

हम आगे बढ़ें उससे पहले ये समझना ज़रूरी है कि आखिर ये कंपनियों में निवेश करके या शेयर्स मार्केट में निवेश करके लोग इतने अमीर कैसे बन सकते हैं , तो इसका जवाब ये है कि आप सोच के देखिये कि बड़ी कंपनियां जैसे Reliance Industries , Tata Consultancy Services आदि करोड़ों रुपये कमाती हैं और यदि आप उनके कुछ भाग के मालिक हैं तो उनकी कमाई का कुछ भाग आगे आपको जीवन भर मिलता रहेगा , यही कारण है कि शेयर्स जिनके माध्यम से आप इन कंपनियों के कुछ भाग के मालिक बन सकते हैं , आपको आपके पूरे जीवन में थोड़ी सी पूँजी निवेश करने के बावजूद भी लम्बे समय में काफी अमीर बनाने का दमखम रखते हैं , आपको बस करना यह है की आप सही शेयर्स को चुनें या फिर Mutual Funds में निवेश करें जहाँ एक्सपर्ट फण्ड मैनेजर 1% जैसी छोटी सी फीस लेकर आपकी तरफ से इन कंपनियों को चुनते हैं और आपकी और से निवेश करते हैं

Mutual Funds क्या हैं? What is Mutual Funds ?

म्यूच्यूअल फण्ड एक ऐसा वित्तीय बकेट है, जिसमें कई निवेशक सामूहिक रूप से अपना पैसा जमा करते हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों के पैसे का प्रबंधन म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा बहुत कम फीस लेकर किया जाता है। यानी एएमसी निवेशकों का पैसा ऐसी जगह निवेश करती है जहां से रिटर्न मिल सके।

म्यूचुअल फंड कंपनी का फंड मैनेजर निवेशकों की जमा राशि को अलग-अलग जगहों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड आदि में निवेश करता है। इसमें अर्जित लाभ निवेशकों के बीच उनके द्वारा किये गए निवेश के अनुपात में वितरित किया जाता है।

क्या हम Mutual Funds में Lumpsum निवेश करके करोड़पति बन सकते हैं? Should we invest in Lumpsum in Mutual funds?

एकमुश्त जमा का अर्थ है किसी योजना में एक बार में राशि जमा करना और उसे बढ़ने के लिए छोड़ देना। क्या म्यूच्यूअल फण्ड में एकमुश्त पैसा जमा करने से भी कोई अमीर बन सकता है? आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझने की कोशिश करते हैं –

Case – 1 (एकमुश्त राशि जमा करके करोड़पति कैसे बनें) How to Earn wealth by Lump sum Investment in Mutual Funds

Lumpsum Investment for 20 Years for 6.15 L
Initial Lumpsum Investment	₹ 6,15,000
Rate of Return	15.00%
Invested Years	20 years
Maturity Value	₹ 1,00,65,420.00

देखिए दोस्तों आपने यहां निवेश किए ₹6,15,000 की कीमत 1 करोड़ से ऊपर पहुंच गई है। यहां 20 साल के निवेश में हमने 15% का  एक औसत रिटर्न माना है, जो कि वास्तविक मानक हैं, इस प्रकार आप अपने निवेश को एकमुश्त निवेश करके 20 साल में 16 गुना कर सकते हैं।

Case – 2 (ज़्यादा अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करके ज़्यादा कमाई कैसे करें)

How to earn by Lumpsum investment in Mutual Funds in Long term

Lumpsum Investment for 30 Years for 6.15 L
Initial Lumpsum Investment	₹ 6,15,000
Rate of Return	15.00%
Invested Years	30 Years
Maturity Value	₹ 4,07,20,240.00

दोस्तों, आप यहां समझ गए होंगे कि अगर आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं तो कंपाउंडिंग की जबरदस्त शक्ति होती है। पहले केस में पैसा 16 गुना हो गया है जबकि दूसरे केस में केवल 10 साल अधिक निवेशित रहने पर 66 गुना हो गया है।

मित्रों ,15 % का रिटर्न एक वास्तविक रिटर्न है जो अच्छे Mutual Funds के द्वारा लम्बी अवधि में वार्षिक रूप से वास्तविक रूप से प्राप्त किया जा सकता है।

यह बात सही है कि एकमुश्त निवेश द्वारा लम्बी अवधि में तेज़ी से अमीर बना जा सकता है , क्यूकि एकमुश्त निवेश करने वाले व्यक्ति की Compounding आज से ही इस बड़ी धनराशि के ऊपर शुरू हो जाएगी , जबकि SIP करने वाले व्यक्ति को इस एकमुश्त वाले निवेश स्तर पर आने में समय लगेगा।

हालांकि एकमुश्त राशि जमा करना हर वर्ग के लिए संभव नहीं है क्योंकि एकमुश्त राशि जुटाना मुश्किल काम है। Systematic Investment Plan यानी SIP के कारण आप बिना अधिक आर्थिक बोझ के थोड़ा-थोड़ा करके बहुत सारा पैसा जमा कर सकते हैं।

Case -3: क्या ₹1000 प्रतिमाह की SIP से करोड़पति बना जा सकता हैं? Can we create wealth by 1000 SIP?

आपने और जगहों पर भी यह सुना होगा कि सिर्फ ₹ 1000 का SIP करके आप करोड़पति बन सकते हैं। ₹1000 की SIP का मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में हर महीने ₹1000 का निवेश करना होगा। तो क्या वाकई में सिर्फ ₹1000 के SIP से आप करोड़पति बन सकते हैं? इसे एक उदाहरण से समझने की कोशिश करें।

SIP	Time Period in Years	Rate of returns (Assumed)	Total Actual Investment	Maturity Value	Period wise Earning	Cumulative Earning out of Final Maturity
₹ 1000	10	15%	₹  1.20 Lakh	₹ 2.6 Lakh	NA	1.13%
₹ 1000	20	15%	₹  2.40 Lakh	₹ 13.29 Lakh	₹ 10.69 Lakhs	5.78%
₹ 1000	30	15%	₹  3.60 Lakh	₹ 56.40 Lakh	₹ 43.11 Lakhs	24.52%
₹ 1000	35	15%	₹  4.20 Lakh	₹ 1.14 Crore	₹ 57.60 Lakhs	49.57%
₹ 1000	40	15%	₹  4.80 Lakh	₹ 2.30 Crore	₹ 1.16 Crore	100.00%

ऊपर की तालिका में आप Compounding की शक्ति को देख सकते हैं ,कि कैसे मात्र 1000 प्रतिमाह की SIP करके आप करोड़पति बन सकते हैं , हालांकि आपको यह ध्यान देना होगा कि आप यह राशि लगातार जमा करते रहे और इस लम्बी अवधि में कभी ना निकालें , क्यूकि भले ही 40वे साल में आपको ₹ 2.30  करोड़ की राशि मिलती है , किन्तु इस राशि की 94% कमाई आपको आखरी के 20 वर्षों में होती है , वैसे ही इस Maturity Value की 75% कमाई आपको आखरी के 10 सालों में होती है , इसी तरह इस Maturity Value की 50% कमाई आपको आखरी के 5 सालों में होती है। इसका मतलब है आखरी तक अपने SIP के अनुशासन को बना के रखना और निवेश के साथ आखरी तक बने रहना सबसे ज़्यादा ज़रूरी है , जिसके लिए बहुत सारा अनुशासन और धैर्य चाहिए होगा।

यदि आप अपनी उम्र के लगभग 20 से 25 वर्ष के आसपास एसआईपी शुरू करते हैं तो आप अपने सेवानिवृत्ति जीवन के लिए एक बड़ा कोष जमा कर सकते हैं , आप समझ चुके होंगे कि , यही कारण है कि जब वारेन बफेट से पूछा गया कि उनको किस बात का पछतावा है ? तो उन्होंने कहा कि मुझे थोड़ा और पहले से निवेश करना था , जबकि उन्होंने अपना निवेश 14 वर्ष की उम्र से ही शुरू कर दिया था।

Case 4 : क्या ₹1000 की SIP को हर साल 10% से बढाकर जल्दी करोड़पति बना जा सकता हैं? Top up SIP

यहां अगर आप अपनी 20 साल की उम्र में ₹1000 के साथ एसआईपी शुरू करते हैं और इसे हर साल ₹10% बढ़ाते हैं, तो आप 60 साल की उम्र में 5.77 करोड़ रुपये की परिपक्वता राशि प्राप्त कर सकते हैं , जबकि उपरोक्त उदाहरण में यह राशि 40 साल बाद मात्र 2.30 करोड़ हुई थी , इसी प्रकार हम 29 सालों में ही 1 करोड़ से ज़्यादा राशि जमा कर सकते हैं , जबकि उपरोक्त उदाहरण में ये लक्ष्य हम 35 साल में पूरा कर पाए थे , मतलब यदि हम हर साल सिप को बढाकर और भी अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपने आर्थिक लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त कर सकते हैं

यहां यह ध्यान देने योग्य है कि ये सभी रिटर्न मुद्रास्फीति की दर को ध्यान में रखे बिना निकाले गए हैं। आसान भाषा समझेंगे तो आज एक करोड़ की कीमत और 30 साल बाद एक करोड़ की कीमत में अंतर जरूर आएगा। इसके अलावा वास्तविक रिटर्न काम या ज़्यादा होने पर आपकी फाइनल राशि काम या ज़्यादा हो सकती है।

Mutual funds से अमीर बनने के नियम

Rules for Investing in Mutual funds

मित्रों, कोई भी शॉर्टकट आपको आसानी से अमीर नहीं बना सकता। म्यूच्यूअल फण्ड से अमीर बनने के लिए आपको कुछ नियमों का पालन करना होगा –

1. नियमित रूप से निवेश Regular Investment in Mutual funds

आपकी उम्र का साल कुछ भी हो, आपने निवेश करना शुरू कर दिया है, आपको वह निवेश अपने निर्धारित समय के अनुसार लगातार करना है। जहां तक हो सके, आप इसमें एक भी किस्त से न चूकें। क्योंकि प्रत्येक एसआईपी इंस्टॉलेशन आपकी लागत के औसत के रूप में काम करता है, ताकि आपका रिटर्न दिखाई दे।

2. सही पोर्टफोलियो का निर्माण Right Portfolio creation

आपको अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो सही तरीके से बनाना होगा। एक आदर्श म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में अधिकतम 5 म्यूचुअल फंड योजनाएं होनी चाहिए। इसमें आप लार्ज कैप, स्मॉल कैप, ईएलएसएस, मल्टीकैप, मिड कैप कैटेगरी रख सकते हैं। यह एक आदर्श डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो होगा।

आपको अपने पोर्टफोलियो में 10 से 12 योजनाएं रखने की बिल्कुल आवश्यकता नहीं है। आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा भी करते रहना चाहिए, अगर आप कोई जरूरी बदलाव करना चाहते हैं तो वह भी करें।

3. Direct Plan का चुनाव

Choosing a Direct Plan while investing in Mutual Funds

म्युचुअल फंड कंपनी हमारी जमाराशियों को प्रबंधित करने के लिए लागत के रूप में कुछ व्यय अनुपात लेती है। यह एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान में ज्यादा जबकि डायरेक्ट प्लान में कम होता है। रिटर्न में आपको डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के बीच एक्सपेंस रेशियो का अंतर देखने को मिलेगा।

इसलिए आपको एक ऐसी डायरेक्ट प्लान का चुनाव करना चाहिए जो आपको अपने लक्ष्य तक जल्दी पहुंचने में मदद करे।

4. धैर्य 

हम में से अधिकांश निवेशक जल्दी से धैर्य खो देते हैं। म्यूचुअल फंड से अमीर बनने के लिए हमें सब्र रखना होगा। आप निवेश के शुरुआती चरण में या कुछ समय के लिए अपने पोर्टफोलियो को नकारात्मक देख सकते हैं। इससे घबराने की जरूरत नहीं है और न ही यहां निवेश करना बंद कर देना चाहिए। नियमित रूप से निवेश करते रहें, आपको बेहतरीन परिणाम मिलेंगे।

Conclusion – 

अंतिम में यह कहा जा सकता है कि म्यूच्यूअल फण्ड से कोई अमीर बन सकता है। बशर्ते आप म्यूचुअल फंड में नियमित, अनुशासित आधार पर निवेश कर रहे हों। अगर आप ऊपर दी गई बातों को ध्यान में रखकर निवेश करते हैं तो आप म्यूचुअल फंड से आसानी से करोड़पति बन सकते हैं। मुझे उम्मीद है कि आपको Mutual Fund से करोड़पति बनने की जानकारी पसंद आई होगी। अगर आपका म्यूच्यूअल फण्ड से सम्बंधित कोई सवाल है तो आप हमें नीचे कमेंट बॉक्स के माध्यम से पूछ सकते है।