कैसे पाएं नौकरी से आज़ादी। Early Retirment Planning के 5 कदम

नौकरी से आज़ादी पाने का आसान तरीका । How to Achieve Financial Freedom & Early Retirement

How to Retire early from Job ।  How to plan early retirement in age of 40 ।  How to achieve Financial

Freedom ।  How to Retire early in India । What are steps to retire early ।  How to Retire in age of 35 । How to Retire Early

इसे दुसरे शब्दों में कहें तो हम कैसे हम  जल्दी Financial Freedom को पा सकते हैं ? , दरअसल जल्दी रिटायर होने का मतलब ये बिलकुल नहीं है कि हम अपने रिटायरमेंट को प्लान करके उसेके बाद कुछ नहीं करेंगे , बल्कि इसका मतलब है कि हम इतने संसाधन इकट्ठा कर लें, कि उसके बाद उन संसाधनों से प्राप्त होने वाली आय से हम हमारे नियमित खर्चों को पूरा कर सकें और सुबह 9 से 5 बजे की भाग दौड़ से ऊपर उठकर अपने शौक या पसंदीदा काम को करने में अपना समय दे सकें या अपने ड्रीम प्रोफेशन या बिज़नेस या ड्रीम वर्क को पूरा कर सकें जिससे हमें वास्तविक ख़ुशी मिलती हो या अपने परिवार को अपना पूरा समय देते हुए उनके साथ घूमने के लिए ट्रिप प्लान कर सकें ।

सरल शब्दों में हम जल्दी Retire होकर वो काम करना चाहते हैं जिसे करने से हमें सच में ख़ुशी मिलती है ,जैसे किसी का सपना कोई रेस्टोरेंट बिज़नेस या अन्य कोई बिज़नेस करने का हो सकता है , या किसी का सपना समाजसेवा से जुड़े काम करने का हो सकता है या  किसी का सपना उसके जीवन में अर्जित किये ज्ञान पर किताबें लिखने या उसकी ट्रेनिंग देने का हो सकता है। किसी का सपना अपने गायन या नृत्य कला के शौक को पूरा करने का हो सकता है । किसी का सपना कविता या गीत लिखने का हो सकता है । यदि आपको इसका सीधा जवाब ढूंढना है तो आप अपने आप से बस यह पूछ लीजिये कि ऐसा कौन सा काम है जिसके लिए आपको कोई पैसे ना भी दे तो भी आप अपने पूरे मन से उसे करने को तैयार हैं क्यूकि उसे करने से आपको ख़ुशी मिलती है ।

अक्सर हम यह भी सुनते हैं कि जल्दी रिटायरमेंट लेना तो सिर्फ पैसे वाले लोग सोच सकते हैं , या क्यूकि हमारी आय अभी कम है, तो हमें तो इसके बारे में नहीं सोचना चाहिए , लेकिन यकीन मानिये ऐसा बिलकुल नहीं है , क्यूकि आपकी आय कितनी भी हो आप अनुशासन से अपने फाइनेंस को मैनेज करके अपने जल्दी रिटायरमेंट को न केवल सुनिश्चित कर सकते हैं बल्कि अपने बेहतरीन भविष्य को भी सुनिश्चित कर सकते हैं और ऐसा करना इसलिए भी ज़रूरी है कि हमारा और हमारा जीवन सीमित है ,और जीवन की रोज़ मर्रा की दौड़ भाग से ऊपर उठकर अपने सपनो को पूरा करने का प्रयास करने का अधिकार हम सभी को है।  हमें बस करना यह है कि अपने पैसे से जुड़े व्यवहारों को अनुशासित रखें और आप ना केवल अपने रिटायरमेंट को समय से काफी पहले प्राप्त कर सकेंगे , बल्कि अपने सपनों और इच्छाओं को भी पूरा कर सकेंगे ,तो आइये हम जानते हैं कि जल्दी रिटायर होने या Financial Freedom प्राप्त करने के लिए के लिए हमें किन नियमों या बातों को ध्यान में रखना होगा । What are steps for Early Retirement ? What are early Retirement planning steps ? कुछ लोग इसे FIRE भी कहते हैं यानी , Finanical Independent Retired early. इसके लिए नीचे लिखे क़दमों का पालन करना होगा ।

1. वर्तमान खर्चों का आंकलन

सबसे पहले आपको अपने वर्तमान खर्चों का आंकलन करना होगा , यानि आज यदि आपको अपनी जॉब या प्रोफेशन छोड़ना हो और रिटायरमेंट लेना हो तो आपकी आज की जीवनशैली यानि  lifestyle  को बदले बिना आपने खर्चों को पूरा करने के लिए कितनी रकम की ज़रुरत होती है ? वास्तविक अनुमान लगाने के बाद थोड़ा Conservative होते हुए इस रकम को 20 से 25 % तक बढ़ा दीजिये ,क्यूकि हम चाहते हैं कि भविष्य में आपको रिटायरमेंट लेने के बाद पैसे की कमी का सामना ना करना पड़े । आपको यह भी पता होगा कि यदि आज आपके खर्चे 50 हज़ार हैं तो भविष्य में यह इसी स्तर पर नहीं रहने वाले हैं , बल्कि यह महंगाई के साथ बढ़ने वाले हैं , इसलिए हम अपनी इस गणना में 5 % प्रतिवर्ष की महंगाई का भी ध्यान रखेंगे । यानि यदि आज आप अपना खर्च 50 हज़ार रूपए प्रतिमाह मानते हैं और आप 50 वर्ष की आयु के हैं तो आपकी 45 वर्ष की आयु पर यानि 15 वर्ष बाद आपके प्रतिमाह खर्च लगभग 1.04 लाख होंगे , इस प्रकार आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग में हमें महंगाई को भी ध्यान में रखना होगा।

2. 4 % नियम द्वारा रिटायरमेंट के लिए जरूरी जमाराशि की गणना । 4 % Rule for Calculation of Retirement Corpus

रिटायरमेंट के लिए जमाराशि की गणना करने के लिए 4 % नियम काफी प्रचिलित है ,आइये हम इसे समझते हैं और फिर इसे परखते हैं। दरअसल 4 % नियम के अनुसार आपको जितनी भी वार्षिक रकम की ज़रुरत है उसे 4 % से भाग देकर आप रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी जमाराशि का अनुमान लगा सकते हैं ,या इस वार्षिक खर्च की राशि को 25 से गुणा करके भी आप ज़रूरी जमाराशि का अनुमान लगा सकते है। इस गणना की मान्यता यह है कि आपकी रिटायरमेंट के लिए जमाराशि का 4 % आप हर वर्ष अपने खर्चों के लिए निकाल सकते हैं, और खर्चों के लिए निकाली जाने वाली यह रकम हर साल 5 % से बढ़ायी जा सकती है, जिससे बढ़ती महंगाई के बावजूद भी आपकी Purchasing Power यानि क्रयशक्ति कम ना हो , और आप आज की जीवनशैली यानि lifestyle को भविष्य में भी बनाकर रख सकें। इस नियम की अच्छी बात यह है कि इस प्रकार निरंतर Withdrawal यानि निकासी की राशि निकालने पर भी आपकी जमाराशि पर प्राप्त होने वाले Return के कारण आपकी जमाराशि आपके 85 वर्ष की आयु तक भी ख़त्म नहीं होती।

3. रिटायरमेंट के लिए जमाराशि को इकट्ठा करना

ऊपर लिखी प्रक्रिया में हमने यह जान लिया है कि हमारा लक्ष्य क्या है ? अब हमें उसे पूरा करना है, जिसके लिए हम Mututal Funds SIP या Index Funds में निवेश का प्रयोग कर सकते हैं। अब इस जमाराशि को जमा करने के लिए आपको अपनी जीवनशैली /Lifestyle में पैसे से जुडी कुछ बातों में अनुशासन रखना होगा आइये इन बातों को समझते हैं। 

आय का अधिकतम निवेश और किफायती जीवनशैली :

यह जल्दी Retirement लेने की राह की सबसे बड़ी कसौटी है जिस पर सफल होना ही आपकी Financial Freedom या Early Retirement की सफलता का आधार है। Financial Freedom के इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको अपनी आय का अधिकतम संभावित भाग को Retirement Corpus के लक्ष्य के लिए निवेश करना चाहिए , जो कि अनुशासित व्यक्ति द्वारा 50 से 70 % तक निवेश करके किया जा सकता है।   इसे ऊपर के उदाहरण से समझते हैं ,जैसे कि जब आप 25 वर्ष की उम्र में 80,000/- की आय अर्जित कर रहे हैं तो आपके दोस्त जो वही आय अर्जित कर रहे हैं , नयी गाडी , नया घर , नया मोबाइल बैंक से लोन लेकर लेते हैं।  उन्हें देख कर आप भी वही करते हैं ,और अब जो 50 से 70 % रकम निवेश में जानी थी , उसका बहुत सारा भाग उन लोन की किश्तों में चला जाता है। इसके लिए हम आपको यह सलाह नहीं देते कि आप अपनी जीवनशैली से समझौता करके यह निवेश करें,लेकिन साथ ही आपको यह ध्यान में रखना होगा कि आपका प्राथमिक लक्ष्य अपनी आय का 50 से 70 % भाग रिटायरमेंट जमाराशि के लिए निवेश करना है। शेष बची रकम से आप अपनी पसंद का घर खरीदने के बजाए किराये पर ले सकते हैं या इसी तरह मेहेंगी कार की जगह किफायती Car खरीद सकते हैं या Car Pooling  या Taxi का उपयोग कर सकते हैं।

रोबर्ट कियोसाकी की किताब ‘Rich Dad Poor Dad’ ज़रूर में यह बताया गया है , कि हमें ऐसी सम्पत्तियों को खरीदना चाहिए जिनसे आगे और आय अर्जित कि जा सके वही वास्तविक संपत्ति हैं। जैसे आप घर खरीदकर यदि अच्छी रकम के किराये पर उसे लगा सकते हैं , तो वह संपत्ति है । इसी प्रकार आप स्टॉक्स में निवेश करके भविष्य में डिविडेंड या उसके मूल्य वृद्धि से पैसा कमा सकते हैं , और ये आपके लिए संपत्ति है। वहीं दूसरी ओर यदि आप बैंक से लोन लेकर मेहेंगी कार खरीदते हैं तो वो दरअसल एक संपत्ति नहीं बल्कि दायित्व है क्यूकि वह कुछ अर्जित नहीं कर रही है बल्कि आपकी आय का अधिकाँश भाग ऐसी संपत्ति को खरीदने के लिए गए लोन की किश्तों को चुकाने में चला जाता है, और शुरुआत में हमें वह कार भले ही समाज में एक स्टेटस दिलाये लेकिन समय के साथ उसका मूल्य कम ही होता है। यही कारण है कि बैंक जो खुद सभी की लोन की ज़रूरतों को पूरा करती है अपनी 99 % से अधिक शाखाओं को किराए पर लिए गए भवन से चलाती है। हालांकि रियल एस्टेट के मूल्य में भी वृद्धि होती है , किन्तु लम्बे समय में रियल एस्टेट के औसत Return , इंडेक्स के औसत  Return  से कम ही होते हैं और यदि आप एक मध्यम आय वर्गीय व्यक्ति हैं तो मेहेंगी कार या मोबाइल उन पर खर्च की गईं रकम के अनुपात में अनुपयोगी या अल्पउपयोगी साबित होते हैं।

जल्दी शुरुआत ,जल्दी रिटायरमेंट : आप अपने Retirement के लिए जमा की जाने वाली राशि को इकट्ठा करने के लिए जितनी जल्दी निवेश की शुरुआत करते हैं उतनी ही जल्दी अपने लक्ष्य पर पहुंच सकते है। उदाहरण के लिए यदि आपकी आयु 25 वर्ष है और आपकी आय 80,000/- प्रतिमाह है , जिसमें से आप लगभग 50 % यानि 40,000 प्रतिमाह निवेश करते हैं और प्रतिवर्ष इस निवेश को 10 % से बढ़ाते जाते हैं , और इस प्रकार आपका वर्तमान खर्चा लगभग 40,000/- प्रतिमाह है , तो लगभग 10 साल बाद यानि आपकी 35 वर्ष की उम्र में आप रिटायर होकर Financial Freedom को प्राप्त कर सकते हैं , क्यूकि इस समय तक 12 % प्रतिवर्ष की दर से आपने 1.20 करोड़ की जमाराशि अर्जित कर ली है , और 5 % महंगाई दर के हिसाब से आपको 65,000/- प्रतिमाह या 7.80 लाख प्रतिवर्ष निकासी की आवश्यकता है , अब आप अपनी 85 वर्ष तक कि आयु तक भी यह रकम हर साल 5 % बढाकर निकाल सकते है। लेकिन अगर आप इस निवेश की शुरुआत 30 वर्ष की आयु से करते हैं तो बाकी सभी बातें सामान होने पर आप रिटायरमेंट आप 40 वर्ष कि आयु में प्राप्त कर पाएंगे ।

निवेश में नियमितता :

आपको रिटायरमेंट की जमाराशि एकत्र करने के लिए अपने निवेश में नियमितता रखनी होगी तभी आप निश्चित लक्ष्य के रकम के लक्ष्य को निर्धारित समय में प्राप्त कर सकेंगे।

4. Retirement Corpus को इंडेक्स फण्ड में निवेश करके SWP का उपयोग कर खर्चों को पूरा करना

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जब आपकी रिटायरमेंट जमाराशि/Retirement Corpus इकठ्ठा हो जाए ,तो आप इसे कम लागत वाले इंडेक्स फंड्स में  रख सकते हैं । और अपने खर्चों की पूर्ती के लिए फण्ड हाउस को निर्देश देकर SWP के माध्यम से नियमित निकासी कर सकते हैं , जिसकी गणना हमने शुरुआत में की थी। ऐसा करते समय हम Withdrawal की राशि वही लेंगे जो 5 % महंगाई दर का ध्यान रखते हुए हमने शुरू में आंकलित की थी । इस गणना को करने के लिए हम प्राप्त होने वाले Return को 12 % प्रतिवर्ष की दर से मान सकते हैं । 12 % Return को मानने का कारण यह है कि लम्बे समय में इंडेक्स (Nifty /Sensex) का Return 12 प्रतिवर्ष रहा है , और आप अपने रिटायरमेंट पर  अपनी  जमाराशि को इंडेक्स फण्ड में लगाकर छोड़ सकते हैं और 4 % % प्रतिवर्ष की SWP यानि Systematic Withdrawal Plan को चुन  सकते हैं , जिसके द्वारा प्रतिमाह तय कि गयी रकम आपके खाते में जमा हो जाएगी और आप उससे अपने खर्चों को पूरा कर सकते हैं , और साथ ही इंडेक्स फण्ड में कम Expense Ratio के लाभ के साथ Low Risk return  का लाभ आपको आपकी बाकी के जीवन में मिलता रहेगा।

आपमें से कुछ लोग यह प्रश्न भी कर सकते हैं कि इस राशि को इंडेक्स फण्ड में ही क्यों लगाएं , या इन्हे बैंक के फिक्स्ड डिपाजिट में क्यों नहीं लगाना चाहिए तो आइये इस विषय पर भी चर्चा कर लेते हैं

प्रश्न.  रिटायरमेंट जमाराशि या Retirement Corpus को Index Fund में ही क्यों लगाएं ? :

उत्तर: America में किये गए विभिन्न शोधों से यह निष्कर्ष निकला गया है कि लम्बी अवधि में लगभग 70 से 80 % Fund Managers , Index से ज़्यादा Return नहीं दे पाते , और इसके अलावा Active Schemes जहाँ Find Managers अपनी Research के आधार पर पैसा लगते हैं , वहां भारी भरकम Expesne Ratio भी चार्ज करते हैं , लेकिन Index Funds में क्यूकि Fund Managers की Research का बहुत ज़्यादा योगदान नहीं होता और उन्हें केवल Index के Composition हिसाब से स्टॉक्स को चुनना होता है उनका Expense Ratio भी कम होता है , इसलिए लम्बी अवधि के लिए पैसा लगाने पर यदि आप Index Fund में निवेश करते हैं तो कम रिस्क के साथ ज़्यादा Return हासिल करने कि संभावना किसी अन्य विकल्प की तुलना में ज़्यादा होती है। 

प्रश्न.  रिटायरमेंट के लिए जमा राशि को बैंक के फिक्स्ड डिपाजिट में क्यों नहीं लगाना चाहिए

उत्तर: : रिटायरमेंट के लिए जमाराशि हम काफी लम्बे समय के लिए निवेश करते हैं ,और उससे अधिकतम आय भी अर्जित करना चाहते हैं , जो कि शेयर मार्किट या इंडेक्स फंड्स में निवेश करके संभव है , क्यूकि इंडेक्स फंड्स में निवेश करते समय आप निफ़्टी या सेंसेक्स की बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं , और लम्बी अवधि में इन कंपनियों द्वारा की गईं आय हमेशा Fixed Deposit के Return से अधिक होती है । इसलिए आपकी जमा राशि पर भी आपको फिक्स्ड डिपाजिट से ज़्यादा return मिलता है। इसके अतिरिक्त शोध यह बतातें हैं कि 8 वर्ष से ज़्यादा की अवधि तक निवेशित रहने पर कभी भी इंडेक्स Return  Negtive नहीं रहे हैं , जबकि रिटायरमेंट जमाराशि का निवेश काफी लम्बे समय के लिए होता है । जिसके कारण इंडेक्स फण्ड इसके लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं।

5. स्वयं और अपने परिवार का Medical Insurance अवश्य कराएं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के इस पहलु को भी हमें अनुशासित रूप में पालन करना चाहिए , जिसके अंतर्गत आपको अपना टर्म इन्शुरन्स अवश्य लेना चाहिए और इसके अतिरिक्त अपने एवं अपने परिवार का मेडिकल इन्शुरन्स करना चाहि।  ऐसा करने से आप ना केवल अपने परिवार को अपनी आकस्मित मृत्यु के जोखिम से सुरक्षित करते हैं बल्कि भविष्य में रिटायरमेंट के बाद की अवधि में अपने परिवार में किसी परिजन के किसी बीमारी से ग्रसित होने पर इलाज की राशि को भी सुनिश्चित करते हैं।  ऐसा करने से ऐसी किसी स्थिति में आपके परिवारजन के इलाज का खर्च के कारण आपके रिटायरमेंट जमाराशि के खाली हो जाने का खतरा नहीं रहता है। इन्शुरन्स प्रीमियम की रकम को शुरुआत में ही हमें अपने खर्चों में शामिल कर लेना चाहिए , जिससे समय के साथ महंगाई के कारण प्रीमियम में वृद्धि होने का प्रावधान भी हमारी रिटायरमेंट प्लानिंग में शामिल हो जाएगा।  

आइये अब हम अपनी इस रिटायरमेंट प्लानिंग को रिटायरमेंट कैलकुलेटर में इनपुट करके समझते हैं।

InputsCase 1Case 2Case 3Case 4Case 5Case 6Case 7
Current Age25302525303030
Annual Income960000960000960000960000960000960000960000
Annual Increase in Income10%10%10%10%10%10%10%
Annual Expense as of today480000480000480000480000480000480000480000
% of Annual salary Invested50%50%40%40%40%30%30%
Early Retirement at age of35403739444750
Returns during Accumulation phase12%12%12%10%10%10%8%
Returns Post Retirement12%12%12%10%10%10%8%
Actual Invested Contribution during Job76.49 Lacs76.49 Lacs82.11 Lacs107.42107.42116.76 Lacs164.95 Lacs
Retirement Corpus on Retirement122.90 Lacs122.90 Lacs145.44 Lacs180.79 Lacs185.59 Lacs206.10 Lacs297.58 Lacs
Annual Withdrwal on Retirement Start
(To be Increased by 5% each year )		7.80 Lacs7.80 Lacs8.62 Lacs9.50 Lacs9.50 Lacs11.00 Lacs12.73 Lacs
Annual Withdrawal on age of 85 years85.39 Lacs66.90 Lacs85.39 Lacs85.39 Lacs66.90 Lacs66.90 Lacs66.90 Lacs
Total Withdrawal till age of 85 years1636.82 Lacs1248.64 Lacs1620.79 Lacs1603.12 Lacs1214.94 Lacs1184.98 Lacs1150.30 Lacs
Balance Corpus at age of 85 Years800.56 Lacs764.27 Lacs3168.79 Lacs89.37 Lacs376.23 Lacs907.13 Lacs149.61 Lacs

ऊपर की तालिका से हम कुछ निष्कर्ष निकाल सकते हैं।

1.    निवेश के लिए किया गया Contribution जितना ज़्यादा और जितना जल्दी किया जाए हम अपनी Early Retirement एवं Financial Freedom को उतना ही जल्दी प्राप्त कर सकते हैं।

2.    Case 1 का उदाहरण लेकर हम देखते हैं कि छोटी राशि ₹ 76.49 लाख  का वास्तविक निवेश करके हम 36 वर्ष से 85 वर्ष की उम्र तक निरंतर आय प्राप्त करते हैं जो कि ₹ 1636.82 लाख की आय है , और उसके बाद भी आखरी 85वे वर्ष में ₹ 800.00 लाख कि राशि शेष रह जाती है जिसे हम निकाल सकते हैं। यानि ₹ 76.49 लाख के वास्तविक निवेश के फलस्वरूप हमें ₹ 2437.38 लाख रुपये प्राप्त होते हैं।

यदि आप उपरोक्त गणना पर यकीन नहीं कर पा रहे हैं , तो आपके लिए हम Case 1 की वर्षवार गणना नीचे दे रहे हैं , दरअसल ये कमाल है एक मूलभूत सिद्धांत का , वो यह कि शुरुआत में आपने 10 से 20 वर्ष तक पैसा कमाया और उसके बाद आपकी बाकी के 30 से 45 वर्ष तक उस पैसे ने आपके लिए और पैसा कमाया जिससे आपके रिटायरमेंट लेने के बाद के खर्चों की भरपाई कि जा सके।

Year Age Return Salary Basis Annual Contribution Employer Match Retirement Income Payout
(Withdrawal)		 Interest
Earned		 Balance
                                      –
1 25 12.00% 960,000 480,000 0 0 0 0.00 480,000.00
2 26 12.00% 1,056,000 528,000 0 0 0 57,600.00 1,065,600.00
3 27 12.00% 1,161,600 580,800 0 0 0 127,872.00 1,774,272.00
4 28 12.00% 1,277,760 638,880 0 0 0 212,912.64 2,626,064.64
5 29 12.00% 1,405,536 702,768 0 0 0 315,127.76 3,643,960.40
6 30 12.00% 1,546,090 773,045 0 0 0 437,275.25 4,854,280.44
7 31 12.00% 1,700,699 850,349 0 0 0 582,513.65 6,287,143.38
8 32 12.00% 1,870,768 935,384 0 0 0 754,457.21 7,976,984.79
9 33 12.00% 2,057,845 1,028,923 0 0 0 957,238.17 9,963,145.59
10 34 12.00% 2,263,630 1,131,815 0 0 0 1,195,577.47 12,290,537.96
11 35 12.00% 781,869 0 0 0 781,869 1,381,040.22 12,889,708.76
12 36 12.00% 820,963 0 0 0 820,963 1,448,249.50 13,516,995.37
13 37 12.00% 862,011 0 0 0 862,011 1,518,598.12 14,173,582.46
14 38 12.00% 905,112 0 0 0 905,112 1,592,216.50 14,860,687.37
15 39 12.00% 950,367 0 0 0 950,367 1,669,238.42 15,579,558.63
16 40 12.00% 997,886 0 0 0 997,886 1,749,800.77 16,331,473.88
17 41 12.00% 1,047,780 0 0 0 1,047,780 1,834,043.29 17,117,737.36
18 42 12.00% 1,100,169 0 0 0 1,100,169 1,922,108.23 17,939,676.80
19 43 12.00% 1,155,177 0 0 0 1,155,177 2,014,139.95 18,798,639.52
20 44 12.00% 1,212,936 0 0 0 1,212,936 2,110,284.41 19,695,987.83
21 45 12.00% 1,273,583 0 0 0 1,273,583 2,210,688.59 20,633,093.53
22 46 12.00% 1,337,262 0 0 0 1,337,262 2,315,499.78 21,611,331.26
23 47 12.00% 1,404,125 0 0 0 1,404,125 2,424,864.73 22,632,070.85
24 48 12.00% 1,474,331 0 0 0 1,474,331 2,538,928.73 23,696,668.18
25 49 12.00% 1,548,048 0 0 0 1,548,048 2,657,834.42 24,806,454.63
26 50 12.00% 1,625,450 0 0 0 1,625,450 2,781,720.51 25,962,724.77
27 51 12.00% 1,706,723 0 0 0 1,706,723 2,910,720.23 27,166,722.11
28 52 12.00% 1,792,059 0 0 0 1,792,059 3,044,959.57 28,419,622.64
29 53 12.00% 1,881,662 0 0 0 1,881,662 3,184,555.28 29,722,515.93
30 54 12.00% 1,975,745 0 0 0 1,975,745 3,329,612.50 31,076,383.35
31 55 12.00% 2,074,532 0 0 0 2,074,532 3,480,222.12 32,482,073.13
32 56 12.00% 2,178,259 0 0 0 2,178,259 3,636,457.70 33,940,271.87
33 57 12.00% 2,287,172 0 0 0 2,287,172 3,798,372.00 35,451,471.97
34 58 12.00% 2,401,531 0 0 0 2,401,531 3,965,992.98 37,015,934.44
35 59 12.00% 2,521,607 0 0 0 2,521,607 4,139,319.29 38,633,646.71
36 60 12.00% 2,647,687 0 0 0 2,647,687 4,318,315.12 40,304,274.45
37 61 12.00% 2,780,072 0 0 0 2,780,072 4,502,904.32 42,027,107.03
38 62 12.00% 2,919,075 0 0 0 2,919,075 4,692,963.80 43,800,995.50
39 63 12.00% 3,065,029 0 0 0 3,065,029 4,888,315.97 45,624,282.37
40 64 12.00% 3,218,281 0 0 0 3,218,281 5,088,720.22 47,494,722.03
41 65 12.00% 3,379,195 0 0 0 3,379,195 5,293,863.29 49,409,390.74
42 66 12.00% 3,548,154 0 0 0 3,548,154 5,503,348.37 51,364,584.80
43 67 12.00% 3,725,562 0 0 0 3,725,562 5,716,682.73 53,355,705.51
44 68 12.00% 3,911,840 0 0 0 3,911,840 5,933,263.85 55,377,129.23
45 69 12.00% 4,107,432 0 0 0 4,107,432 6,152,363.65 57,422,060.75
46 70 12.00% 4,312,804 0 0 0 4,312,804 6,373,110.84 59,482,367.85
47 71 12.00% 4,528,444 0 0 0 4,528,444 6,594,470.87 61,548,394.79
48 72 12.00% 4,754,866 0 0 0 4,754,866 6,815,223.44 63,608,752.10
49 73 12.00% 4,992,609 0 0 0 4,992,609 7,033,937.12 65,650,079.79
50 74 12.00% 5,242,240 0 0 0 5,242,240 7,248,940.79 67,656,780.68
51 75 12.00% 5,504,352 0 0 0 5,504,352 7,458,291.45 69,610,720.24
52 76 12.00% 5,779,569 0 0 0 5,779,569 7,659,738.09 71,490,888.83
53 77 12.00% 6,068,548 0 0 0 6,068,548 7,850,680.90 73,273,021.77
54 78 12.00% 6,371,975 0 0 0 6,371,975 8,028,125.57 74,929,171.97
55 79 12.00% 6,690,574 0 0 0 6,690,574 8,188,631.74 76,427,229.58
56 80 12.00% 7,025,103 0 0 0 7,025,103 8,328,255.21 77,730,381.95
57 81 12.00% 7,376,358 0 0 0 7,376,358 8,442,482.88 78,796,506.84
58 82 12.00% 7,745,176 0 0 0 7,745,176 8,526,159.72 79,577,490.68
59 83 12.00% 8,132,435 0 0 0 8,132,435 8,573,406.72 80,018,462.73
60 84 12.00% 8,539,056 0 0 0 8,539,056 8,577,528.76 80,056,935.07

यहाँ यह ध्यान में रखना आवश्यक है कि इन गणनाओं के लिए यद्यपि हमने पूर्व में प्राप्त रिटर्न्स को आधार बनाया है किन्तु यह सभी गणनाएं आपके निवेश पर प्राप्त होने वाले वास्तविक रिटर्न्स पर निर्भर करती हैं ,और आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न्स भविष्य में ज़्यादा या कम हो सकते हैं। और सरलता से समझने के लिए इसमें टैक्स के प्रभाव को शामिल नहीं किया गया है।  चतुर निवेशक टीम की आपको सलाह रहेगी कि रिटायरमेंट की प्लानिंग करते समय अपने भविष्य के खर्चों और निवेश पर प्राप्त होने वाले रिटर्न्स के मानकों को विवेकपूर्ण तरीके से लें और अपने  एडवाइजर की सलाह अवश्य लें। 

Conclusion:

 

हम यह कह सकते हैं कि Early Retirement काफी लोगों की ख्वाहिश होती है। यदि हम पैसे से जुड़े व्यवहारों को अनुशासन पूर्वक योजना के अनुसार संचालित करें और हमारा लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए जमाराशि पर रखें तो Financial Freedom पाने का यह लक्ष्य कोई बहुत मुश्किल काम नहीं है।  ज़रुरत केवल हमारे वित्तीय अनुशासन और निरंतर निवेश की है। जिसके लिए हो सकता है कि हमें अपने त्वरित आनंद के कुछ मौकों का बलिदान देना पड़े ,लेकिन यह तय है कि इस प्रकार से हम जल्दी Retirement लेकर अपने Financial Freedom को प्राप्त कर सकते हैं।  और 9 से 5 की चूहा दौड़ से ऊपर उठकर अपने Dream Business या Profession या Passion को पूरा कर सकते हैं और वो भी तब जबकि हमने अपनी परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित कर दिया है।

हमारी आशा है कि आप भी अपने एवं परिवार का वित्तीय लक्ष्य अवश्य पूरा करें। Retirement Calculator का लिंक हम शीघ्र ही अपने इस आर्टिकल में डालेंगे । तब तक आप लोग हमें chaturniveshakteam@gmail.com पर मेल लिख कर यह Calculator Utility file ले सकते हैं।

 रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी राशि की आवश्यकता है ? और आपको कितनी सेविंग करनी चाहिए ? , यह जानने के लिए आप  इस लिंक का प्रयोग कर सकते  हैं। 

यदि आपको हमारी इस किताब के सारांश का आर्टिकल अच्छा लगा हो तो इसे अपने मित्रों और परिवारजनों को शेयर करना ना भूलें और साथ ही अपने विचार कमेंट बॉक्स में लिखें। हम आपका हर एक कमेंट पढ़ते हैं।

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5 thoughts on “कैसे पाएं नौकरी से आज़ादी। Early Retirment Planning के 5 कदम”

  1. Aditya Goyal

    This was good eye opener calculation and this article cover inflation rate and suggested investment tools and year wise break up with 12% growth.

    Reply

  2. Pingback: जानिये कैसे आप भी मात्र ₹ 1000 प्रतिमाह की MUTUAL FUNDS SIP निवेश करके करोड़पति बन सकते हैं ? -

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